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德銀認罰和解 多家金融巨頭在美“栽跟頭”

本文來源于中國證券報·中證網

德意志銀行最新發布聲明指出,已經與美國司法部就德銀20052007年間住房貸款抵押支持證券(RMBS)的發行和承銷以及相關證券化活動,在原則上達成和解。至此,長達三個月的討價還價終于劃上了句號。然而據媒體最新報道,美國司法部的罰款行動遠未停止,其已經對巴克萊銀行及幾家美國子公司提起民事訴訟,指控巴克萊從2005年至2007年進行了欺詐,出售明知道很可能出現問題的RMBS,價值超過310億美元,并告知投資者支持證券的抵押是健全的。

德銀認罰和解

德銀聲明指出,根據和解協議,德意志銀行同意支付31億美元民事貨幣賠償,并在美國提供41億美元消費者救濟。此消費者救濟預計將主要以住房貸款合同修改,向房屋所有人及貸款人提供其它幫助等類似待定形式進行,通過至少五年發放。德銀強調,此項和解方案將以最終的談判協議文件為準,亦不保證美國司法部和德銀將就最終文件達成一致。

今年916日,美國司法部曾對德銀開出了140億美元的天價罰款,以此了結其對德銀在20052007年期間出售RMBS的司法調查。

在德銀發布三季報前,三大評級機構之一標普曾表示,德銀在目前的評級水平有充分的財務靈活性吸納RMBS相關的和解費用。在利率環境不利的背景下,德銀三季報顯示,該行2016年第三季度收入達75億歐元,去年同期水平為73億歐元;在運營能力方面,德銀在重組和遣散、訴訟、減值以及非核心業務部(NCOU)去風險相關的10億歐元成本壓力下,三季度稅前利潤仍然達到6.19億歐元水平;2016年前九個月上述成本壓力總規模為30億歐元,同期德銀實現稅前利潤16億歐元。

德意志銀行在最新報告中預計將在第四季度的財報計入與解決該事項相關約11.7億美元民事罰款產生的稅前費用。因消費者救濟產生的財務影響若發生,將受制于和解最終條款的約束,目前預計不會對2016年財報產生重大影響。德銀將于201722日公布2016財年的初步結果。

多家金融機構栽跟頭

2008年金融危機前,不少金融機構在美國參與超高風險住房抵押貸款支持證券的投機活動,被認為是引發美國次貸危機及隨后金融危機的重要原因之一。2008年后,美國金融監管部門一直致力于追究金融機構在危機中的責任,截至目前,已有多家金融巨頭為此支付數十億乃至上百億美元罰款。

據媒體最新報道,美國司法部對巴克萊銀行及幾家美國子公司提起民事訴訟,指控巴克萊從2005年至2007年進行了欺詐,出售明知道很可能會失敗的RMBS,價值超過310億美元。

該訴訟稱,巴克萊知道貸款有缺陷,相關的盡職調查都是虛假的。一半以上的相關貸款違約,世界各地的投資者損失了數十億美元。巴克萊銀行則在一份聲明中否認了指控,稱這些指控與事實脫節,并表示面對不合理的指控和要求有義務進行辯護。

在瞄準巴克萊銀行之前,美國司法部也曾向其他同樣在2008年金融危機中扮演著不良角色的多家銀行開出罰單,美資金融機構也在其中,花旗、摩根大通、美國銀行已向美國當局共支付了數百億美元的罰款。2013年,美國摩根大通銀行因金融危機前不當銷售RMBS與美國司法部達成和解協議,和解金額高達130億美元。20147月,美國花旗集團同意支付70億美元了結類似訴訟;同年8月,美國銀行宣布與司法部達成協議,同意支付166.5億美元了結RMBS相關訴訟。20164月,美國高盛集團同意支付50.6億美元罰款,以了結相關訴訟。

 

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